Możliwe, że masz za sobą lekturę naszego artykułu o modelu direct-to-consumer w ubezpieczeniach, który eliminuje pośredników. Może się zatem wydawać, że ten, który właśnie czytasz to jego zupełne przeciwieństwo. Ale prawda jest taka, że choć DTC rośnie w siłę, agenci i brokerzy ubezpieczeniowi jeszcze nie poszli w odstawkę. To oni od zawsze łączyli ubezpieczycieli z klientami, a dziś, dzięki nowym technologiom, mogą to robić jeszcze sprawniej.

W tym artykule przyjrzymy się, jak agenci i brokerzy dostosowują się do ery cyfrowej, udowadniając, że nie trzeba wybierać między technologią a silnymi relacjami z klientami – można mieć jedno i drugie.

Agenci i brokerzy ubezpieczeniowi

Agent ubezpieczeniowy

Agent ubezpieczeniowy to pośrednik działający na podstawie umowy z zakładem ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów. Jego zadaniem jest reprezentowanie interesów towarzystwa ubezpieczeniowego w ramach działalności agencyjnej.

Główne obowiązki agenta ubezpieczeniowego:

• Nawiązywanie kontaktu z klientami i zawieranie umów w imieniu towarzystwa ubezpieczeniowego
• Przedstawianie oferty w sposób atrakcyjny dla potencjalnych klientów
• Analiza potrzeb klienta przed doborem odpowiedniego ubezpieczenia
• Udzielanie porad i rozwiewanie wątpliwości osób zainteresowanych polisą
• Utrzymywanie relacji z klientami oraz informowanie ich o nowych produktach
• Prowadzenie dokumentacji i rozliczanie zawartych umów ubezpieczeniowych

Agent ubezpieczeniowy może działać jako agent wyłączny, reprezentując jedno towarzystwo ubezpieczeniowe, lub jako multiagent, współpracujący z kilkoma firmami ubezpieczeniowymi. W przypadku agenta wyłącznego odpowiedzialność za ewentualne szkody ponosi towarzystwo, które go zatrudnia.

Broker ubezpieczeniowy

Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca, który reprezentuje wyłącznie interesy klienta poszukującego odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej. Może być osobą fizyczną lub prawną i musi posiadać zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności brokerskiej.

Kluczowe obowiązki brokera ubezpieczeniowego obejmują:

• Dokładną analizę potrzeb klienta oraz identyfikację potencjalnych ryzyk
• Badanie rynku i porównywanie ofert różnych ubezpieczycieli
• Opracowanie i negocjowanie jak najlepszych warunków ubezpieczenia
• Sporządzanie pisemnych rekomendacji dotyczących optymalnej polisy
• Wsparcie w procesie likwidacji szkód
• Regularne monitorowanie i dostosowywanie programu ubezpieczeniowego do zmieniających się potrzeb klienta

Jak zmienia się rola agentów i brokerów

Cyfrowy świat zmienia się błyskawicznie, a wraz z nim rosną oczekiwania klientów. Nic więc dziwnego, że agenci i brokerzy muszą się dostosować. Oto najważniejsze trendy kształtujące ich rolę.

Technologia na co dzień

Pośrednicy ubezpieczeniowi coraz częściej sięgają po technologie, by usprawnić swoją pracę i poprawić jakość usług:

• 85% ubezpieczycieli i brokerów poszukuje specjalistów od technologii, zwłaszcza w obszarze analizy danych.
• 80% brokerów na rynku Wielkiej Brytanii wprowadziło AI do swoich procesów, choć połowa stosuje ją tylko okazjonalnie.
• Dzięki narzędziom cyfrowym pośrednicy mogą lepiej dopasowywać oferty do klientów i automatyzować żmudne zadania manualne.

Od sprzedaży do doradztwa

Pośrednicy ubezpieczeniowi odchodzą od klasycznego modelu sprzedaży na rzecz roli zaufanych doradców. Brokerzy nie tylko oferują polisy, ale przede wszystkim pomagają klientom w zarządzaniu ryzykiem i podejmowaniu świadomych decyzji. Dziś klienci oczekują czegoś więcej niż szybkiej transakcji – chcą wsparcia ekspertów, którzy dobrze zrozumieją ich potrzeby i zaproponują najlepsze rozwiązania.

Technologia usprawnia wiele procesów, ale nie zastąpi ludzkiego doświadczenia i indywidualnego podejścia. To właśnie ono buduje trwałe relacje i sprawia, że klienci czują się naprawdę zaopiekowani.

Specjalizacja i rynki niszowe

W coraz bardziej zatłoczonym świecie ubezpieczeń wielu agentów i brokerów wybiera specjalizację w konkretnych branżach lub typach polis. Dzięki temu mogą lepiej dopasować swoje usługi do potrzeb klientów i oferować rozwiązania wykraczające poza standardową ofertę.

Taka strategia niesie sporo korzyści:

• Silniejsze relacje z klientami
• Większa efektywność dzięki skupieniu na konkretnych produktach
• Dostęp do unikalnych ofert i programów ubezpieczeniowych
• Mniejsza konkurencja ze strony ogólnych ofert i większa szansa na wyróżnienie się jako ekspert w swojej dziedzinie.

Hybrydowe podejście

Agenci i brokerzy ubezpieczeniowi coraz częściej łączą nowoczesne technologie z bezpośrednią obsługą klienta. Takie hybrydowe podejście pozwala im oferować nie tylko wygodę i szybkość, ale tworzyć unikalną propozycję wartości.

Dzięki narzędziom takim jak analiza danych w czasie rzeczywistym, chatboty AI czy systemy CRM, specjaliści z branży ubezpieczeń mogą usprawniać codzienną pracę, generować leady i lepiej dopasowywać oferty do potrzeb klientów. Z kolei spotkania twarzą w twarz lub wideokonsultacje wciąż odgrywają kluczową rolę przy bardziej złożonych kwestiach, wymagających indywidualnego podejścia.

Taka strategia daje klientom to, co najlepsze: stały dostęp do informacji i wygodę technologii, a jednocześnie fachowe wsparcie, gdy tego potrzebują. Hybrydowy model sprzedaży ubezpieczeń to sposób na efektywniejszą pracę i budowanie trwałych relacji, gdzie fundamentem jest zaufanie.

Dlaczego agenci i brokerzy ubezpieczeniowi nadal są potrzebni?

W dobie cyfryzacji łatwo pomyśleć, że wszystko można załatwić online na własną rękę. Jednak w przypadku ubezpieczeń wsparcie agenta lub brokera wciąż jest nieocenione.

Specjaliści ci oferują coś, czego sama technologia nie zastąpi – fachową wiedzę i indywidualne podejście. To nie tylko eksperci od polis – pomagają dobrać najlepsze rozwiązanie, przejść przez formalności, a w razie potrzeby sprawnie załatwić odszkodowanie. Pozwalają też oszczędzić czas, a często także znaleźć korzystniejsze oferty.

Dlaczego ich rola wciąż jest tak ważna? Sprawdźmy.

• Podejście zorientowane na klienta: Brokerzy ubezpieczeniowi zawsze stawiają na indywidualne potrzeby klienta, oferując dopasowane rozwiązania zamiast sugerować standardowe polisy.
• Szeroki wachlarz opcji: Dzięki dostępowi do wielu ubezpieczycieli, brokerzy mogą porównać różne oferty i pomóc klientom znaleźć najlepszą opcję.
• Specjalistyczna wiedza: Agenci i brokerzy ubezpieczeniowi dysponują rozległą wiedzą na temat branży, co pozwala im skutecznie doradzać klientom w złożonych kwestiach.
• Wsparcie przy zgłaszaniu szkód: Podczas procesu likwidacji szkód, pośrednicy ubezpieczeniowi oferują cenne wsparcie, w tym analizę i doradztwo.
• Oszczędność czasu i kosztów: Brokerzy pomagają zaoszczędzić klientom czas poświęcony na porównywanie ofert, często wynegocjowując lepsze warunki dzięki swoim kontaktom.
• Bezpośrednia współpraca: Agenci mają często bezpośrednie powiązania z firmami ubezpieczeniowymi, co umożliwia oferowanie bardziej dopasowanych rozwiązań.
• Indywidualne wsparcie: Agenci ubezpieczeniowi zapewniają klientom stałą pomoc przez cały okres trwania polisy.

Wyzwania agentów i brokerów w dobie cyfryzacji

Cyfrowa transformacja w branży ubezpieczeniowej to krok ku przyszłości, jednak dla wielu agentów i brokerów droga ta może okazać się wyboista.

Jednym z największych wyzwań jest powolne wdrażanie nowych technologii. Wiele agencji zmaga się z brakiem czasu, motywacji lub zasobów, aby efektywnie wykorzystać dostępne narzędzia cyfrowe. Jeśli to temat, który dotyczy Twojej firmy, warto zapoznać się z naszym artykułem o transformacji firm ubezpieczeniowych w InsurTech – znajdziesz tam cenne wskazówki.

Wzrost konkurencji to kolejna trudność – porównywarki cenowe i platformy direct-to-consumer utrudniają pośrednikom wyróżnianie się na rynku.

Do tego dochodzi konieczność ciągłego nadążania za innowacjami. Szybkie tempo zmian technologicznych wymaga ciągłej nauki i adaptacji.

A w tym wszystkim pozostaje utrzymanie relacji z klientami, które budują zaufanie. W dynamicznym, cyfrowym świecie bywa to sporym wyzwaniem.

Cyfrowe narzędzie dla agentów i brokerów

Dziś trudno wyobrazić sobie życie bez technologii. Stała się ona nieodłączną częścią naszej codzienności, ułatwiając życie na wielu płaszczyznach.

Jednak agenci ubezpieczeniowi i brokerzy mają asa w rękawie – osobisty kontakt z klientem, tak bardzo ceniony przez wielu konsumentów. W końcu punkt dla człowieka w starciu z technologią ;). Ale czy cyfryzacja nie oznacza pozbycia się własnie tego ludzkiego pierwiastka? Nic bardziej mylnego – przynajmniej, gdy robisz to w odpowiedni sposób. Jak? Sprawiając, że Twoja praca staje się bardziej efektywna i angażująca. A do tego potrzeba Ci tylko jednego – InsurancePass.

Zamiast tworzyć kolejną aplikację, która walczy o miejsce na już i tak zapełnionych aplikacjami urządzeniach Twoich klientów, InsurancePass integruje się bezpośrednio z ich mobilnymi portfelami, oferując płynne, bezaplikacyjne doświadczenie.

Z InsurancePass zyskujesz:

• Lepszą łączność z klientami – utrzymuj zaangażowanie klientów poprzez powiadomienia o odnowieniu polis, aktualizacjach roszczeń i ważnych alertach, aby byli zawsze na bieżąco.
• Łatwiejszy dostęp do polis – umożliwiaj klientom szybki podgląd swoich ubezpieczeń, zakresu ochrony oraz kontaktów awaryjnych – wszystko w jednym miejscu, dostępnym przez całą dobę.
• Silniejszą tożsamość marki – personalizuj platformę, tak aby idealnie pasowała do Twojego brandu, oferując klientom spójne, profesjonalne doświadczenia cyfrowe.
• Szybsze zgłaszanie szkód – umożliwiaj szybkie zgłoszenie szkody (FNOL), co ułatwia klientom rozpoczęcie procesu, a Tobie pozwala szybciej reagować.
• Zwiększoną retencję klientów – stwórz bezproblemowe, cyfrowe środowisko, które ułatwia zarządzanie polisą, a tym samym poprawia satysfakcję i lojalność klientów.
• Wsparcie dla zrównoważonego rozwoju – ogranicz zużycie papieru, promując cyfrowe rozwiązania, które są korzystne zarówno dla ekologii, jak i dla efektywności operacyjnej.

Cyfryzacja to nie tylko sposób na nadążanie za zmianami – to także okazja, by wyróżnić się na tle konkurencji. Zapewnij klientom wygodę, jakiej oczekują, nie rezygnując z relacji, które budują Twoją wyjątkowość.

Nie pozwól, by technologia weszła Ci w drogę do budowania relacji. Sprawdź, jak InsurancePass może odmienić Twoje podejście do obsługi klienta.

Dowiedz się więcej i do dzieła!

Wnioski

Mimo że z dnia na dzień świat staje się coraz bardziej cyfrowy, agenci i brokerzy ubezpieczeniowi wciąż odgrywają ważną rolę w branży ubezpieczeń, oferując spersonalizowaną obsługę i fachowe doradztwo.

Dobrą wiadomością jest to, że technologia i silne relacje osobiste mogą iść w parze. Chodzi o to, by umiejętnie połączyć jedno z drugim i stworzyć doświadczenie, które będzie wygodne i skierowane na potrzeby klienta. Dzięki narzędziom cyfowym, takim jak InsurancePass, możesz zachować osobisty kontakt z klientami, a jednocześnie pracować efektywniej i utrzymywać ich zaangażowanie w sposób godny ery cyfryzacji.

Chcesz zacząć pracować bardziej efektywnie? Jesteśmy tu, by Ci pomóc! Dzięki doświadczeniu zarówno w technologii, jak i ubezpieczeniach, możemy wspólnie przejść przez cyfrową transformację Twojego biznesu. Daj nam tylko szansę, by to udowodnić. Skontaktuj się z nami!