Czy polska branża ubezpieczeniowa jest gotowa na rewolucję technologiczną? Czy wciąż jest skazana na powolne adaptowanie zmian, czy może stać się motorem napędowym innowacji w całej gospodarce? W najnowszym odcinku podcastu Shaped Thoughts gościmy Jana Kastorego – współzałożyciela funduszu AstoryaVC, inwestora i jednego z czołowych ekspertów branży insurtech w Europie. Rozmawiamy o tym, dlaczego ubezpieczenia muszą przełamać status quo, jaka jest ich nowa misja w świecie rosnących ryzyk i dlaczego polski unicorn insurtechu… już istnieje.

Polski unicorn insurtechu? On już istnieje

Jan Kastory uważa, że Polska ma już swojego jednorożca w sektorze insurtech. Mowa o firmie Iceye, specjalizującej się w obrazowaniu satelitarnym. Choć na pierwszy rzut oka jej działalność może wydawać się daleka od ubezpieczeń, gość wyjaśnia, że jej pierwszym kluczowym modelem biznesowym była sprzedaż danych o katastrofach naturalnych – powodziach czy pożarach – globalnym ubezpieczycielom i reasekuratorom. To doskonały przykład, jak technologia z pogranicza staje się kluczowym narzędziem do modelowania ryzyka i zarządzania nim, a następnie ewoluuje w rozwiązanie o podwójnym zastosowaniu (cywilnym i obronnym).

Po kolei, czyli dlaczego branża goni, zamiast prowadzić

Centralnym punktem krytyki obecnego stanu branży jest jej powolne tempo i niechęć do odważnych zmian. Jan Kastory używa tu wymownego powiedzenia: „na kolei wszystko po kolei”. Jego zdaniem ubezpieczenia zbyt często gonią świat, zamiast go kreować. Główne bariery to:

• brak otwartych innowacji: zamiast czerpać z gotowych, globalnych rozwiązań oferowanych przez tysiące startupów, firmy wolą budować technologie wewnętrznie, co jest wolniejsze i mniej efektywne;
• kultura korporacyjna: skupienie na krótkoterminowych KPI i brak lokalnej decyzyjności sprawiają, że brakuje przestrzeni na długoterminowe, strategiczne projekty;
• niewykorzystany potencjał kapitałowy: globalnie to właśnie fundusze emerytalne i ubezpieczyciele są największymi inwestorami w innowacje, jednak w Polsce ten ogromny potencjał pozostaje w dużej mierze uśpiony.

Nowa misja ubezpieczeń: finansowanie innowacji i budowanie odporności

Co zatem powinna robić branża? Według Jana Kastorego jej przyszła rola wykracza daleko poza tradycyjną sprzedaż polis. Ubezpieczyciele powinni stać się kluczowymi graczami w dwóch obszarach. Po pierwsze, w budowaniu odporności (resilience) społeczeństw i gospodarek na największe współczesne zagrożenia, takie jak zmiany klimatyczne i ataki cybernetyczne. Po drugie, powinni aktywnie finansować ekosystem technologiczny, stając się siłą napędową polskiej gospodarki. To wezwanie do „opróżnienia zbiorników” z kapitałem i zainwestowania go w przyszłość, co nie tylko przyniesie zwrot finansowy, ale także fundamentalnie zmieni postrzeganie całej branży.

Podsumowanie

Rozmowa z Janem Kastorym to potężna dawka inspiracji i odważna wizja przyszłości. Jan pokazuje, że ubezpieczenia stoją przed historyczną szansą – mogą albo pozostać w roli powolnego giganta, albo stać się dynamicznym liderem, który nie tylko zarządza ryzykiem, ale również aktywnie kształtuje technologiczną i gospodarczą rzeczywistość.

Chcesz dowiedzieć się więcej o potencjale AI w sprzedaży, prawdziwej wartości danych w ubezpieczeniach i kulisach budowania funduszu VC w insurtechu?

Posłuchaj całej rozmowy z Janem Kastorym w najnowszym odcinku podcastu #ShapedVoices!